신용점수 올리기, 등급표와 등급별 금리 차이

신용점수가 피치 못할 사정으로 감점을 당해 대출금리를 높게 받으시거나 받지를 못하는 상황은 매우 답답하죠. 내 집 장만의 희망과, 최근 주식 논란 등으로 힘들어진 분들이 많이 발생하고 있습니다. 달라진 신용점수에 따른 금리 차이와  관리를 통해 신용점수를 회복하는 방법을 알려드리겠습니다. 

 

1. 신용점수 올리는 방법

신용점수를 올려 좋은 점수를 받아 놓는 것은 은행, 부동산 관련 업무를 위해 기본이며, 필수입니다. 만약, 개인적인 사정으로 인해 점수가 낮다면 자신의 재정상태를 점검한 뒤 아래를 확인하여 점수를 개선해 보시기 바랍니다.

 

1-1. 신용점수 확인하기

우리나라의 신용점수는 10등급의 구분으로 0점부터 1000점까지 나눠져있습니다. 700점 이상이라면, KCB 와 나이스에서 부여하는 등급표에서 50% 안에 속하기 때문에 양호하다고 판단하고 있습니다.  이 신용점수는 지불내역, 금융상품 이용기간 등 많은 요인에 따라 결정되는데요.

조사 기관마다 조금씩 상이한 공식으로 계산하기 때문에 조금씩 달라질 수 있으며, 작은 점수 차이로 한 등급이 바뀔 수도 있습니다.  우리나라의 대표적인 신용조회기관인 나이스와 KCB의 신용점수 등급표를 참고하세요. 위 점수로 등급이 나눠지며, 이에 따라 이자율과 금융과 관련된 상품이용에 제한이 발생하게 됩니다. 신용조회를 해도 우리의 점수가 감점이 되는 상황은 발생하지 않기 때문에 걱정은 안 하셔도 됩니다. 

 

 

2-2. 신용조회 결과 검토 

신용조회를 하셨다면,  신용보고서 내용 중 틀린 항목이 있지는 않는지 확인해야 합니다.  보고서에서 잘못된 결제 정보 또는 자신의 활동 내용이 아닌 항목을 검토합니다. 나이스와 KCB는 연간 1회, 3회씩 무료로 조회하실 수 있습니다. 

 

2-3. 연체없이 기간 내 납부

대출에 대한 연체는 신용점수 감점에 매우 치명적입니다. 정말 중요한 요소 중 하나인 게 지불내역인데요. 혹시나 금융권에 빌린 돈이 있다면 기한 내에 납부하는 것이 중요합니다. 이렇게 기한 내에 꾸준히 납부를 하게 되면 점수 회복에는 긍정적인 요소로 작용합니다. 그렇다고 점수 회복을 위해 일부러 돈을 빌리는 행위는 안 하시겠죠? 

 

3-3. 신용카드 사용

'2-3. 연체없이 기간 내 납부'와 동일한 내용입니다. 적절한 신용카드 사용 후 연체 없이 납부하는 경우도 신용점수 올리는 데에 긍정적으로 작용합니다. 

 

3-4. 신용한도 줄이기

본인의 신용등급에 따라 받을 수 있는 최대 대출금액을 몇 %정도 받고 있으신가요? 본인의 최대 한도의 30% 이상을 받고 있으시다면, 신용점수에는 부정적으로 작용합니다. 계획을 잘 세워서, 빌린 채무를 갚고 관리하시길 바랍니다. 

 

2. 신용점수별 이자율

신용점수별 평균 금리 현황입니다. 23년 3월 기준이며, 신용점수가 낮아질수록 이자율이  4~5%까지 차이가 있습니다. 큰 금액일수록 더 많은 이자가 발생하기 때문에 좋은 조건의 상품과 연체 없는 납부로 신용점수를 회복하세요.

 

 

3. 요약

신용점수를 올리기 위해, 먼저 본인의 신용점수를 조회하여 내역 중 잘못된 점이 없는지 신용보고서를 검토합니다. 또한, 신용카드와 대출상품을 적절하게 사용하고 연체없이 갚아나가세요. 대출과 같은 금융상품 이용은 본인의 신용한도 30%를 넘지 않게 관리합니다.  신용점수 회복은 단기간에 이루어지지 않습니다. 무엇보다 빌린 돈을 잘 갚으면서 경제활동을 하다 보면 회복된 (올라간) 우리의 신용점수를 보실 수 있으실 거예요.